【東京都調布市】給料削減・物価高…任意売却＆自己破産で新生活をスタート

住宅ローン滞納してしまう理由はさまざまありますが、給料削減・物価高を理由に滞納してしまう方も多いようです。

そこで今回は、給料削減・物価高の影響で住宅ローンを滞納してしまうものの、任意売却＆自己破産で新生活をスタートできた、東京都調布市の事例を紹介します。

この記事では、任意売却するメリット・デメリットについても説明していますので、住宅ローン支払いにお困りの方は、ぜひご覧ください。

住宅ローン滞納の原因―給料削減・物価高

住宅ローン滞納の原因は人それぞれですが、給料削減・物価高はよく見られる理由です。

給料削減

全体の業績、あるいは個人の成績が思わしくないことなどを理由に、給料を減らされたり、残業代・ボーナスをカットされたりしてしまうことがあります。

給料が減ってしまうと、総資産に占める諸費用（食費・光熱費・子どもの教育費・自動車ローンなど）の割合が高まり、住宅ローンを含めた月々の支払いが苦しくなります。

物価高

皆さんも日頃ショッピングをする中で、商品・サービスの値上がりを肌で感じられているのではないでしょうか。

物価高の要因の一つは円安です。円安で原材料価格が高騰すると、国内企業は提供する商品・サービスの価格を上げざるを得ません。たとえばここ最近、どの牛丼チェーンにおいても、牛丼1杯の値段が数年前よりも上がっていますが、それは牛丼の材料（牛肉など）の輸入価格が上がっているからです。

「本当に必要なものだけを買う」「外食は控えて自炊中心にする」などの対策によって、出費をある程度抑えられますが、それにも限度があります。「節約に努めても、住宅ローンを支払うお金がない」という方もいるでしょう。

給料削減・物価高で住宅ローン滞納したら、任意売却＆自己破産で競売回避

では、給料削減・物価高で住宅ローンを滞納した場合、どうしたらよいでしょうか。ミライエでは、任意売却^※（必要に応じて自己破産も）をおすすめしています。

※オーバーローンのときに、債権者の同意を得て不動産を売却すること

任意売却するメリット

任意売却には、以下のようなメリットがあります。

• 市場価格に近い価格で売却できる
• 競売よりも高く売れる(完済できるケースも)
• 引っ越し代を30万円ほど出してもらえる可能性がある
• 任意売却→自己破産の順に行うことで、破産管財人が選任される「管財事件」ではなく、同時廃止事件として取り扱われる可能性が高まる^※。

※同時廃止事件の場合、管財事件に必要な予納金（20万円～）を削減できる

任意売却するデメリット

一方、任意売却には、以下のようなデメリットもあります。

• 債権者や共有名義人の同意が必要
• 競売で売却する場合よりも早く退去しないといけない
• 自己破産もすると、財産の多くを失う。特定の職業にも一定期間就けなくなる。

なお任意売却は、不動産業者への相談が遅れると、できないことがあります。「住宅ローンを支払えない」と思ったら、なるべく早めに相談しましょう。

【東京都調布市】給料削減・物価高…任意売却＆自己破産で新生活を始められた事例

サラリーマンのご相談者様は、奥さんとお子さん2人と暮らしています。結婚された頃に、住宅ローンを組んでマイホームを購入。

ご相談者様にはもともと浪費癖があり、返済が大変でしたが、消費者金融から借金をしつつ、かろうじて返済できていました。

しかし不況になって給料が削減され、さらに追い打ちをかけるかのように物価高にも苦しめられ、とうとう住宅ローンなどの借金を滞納。

ミライエにご相談いただいたのは、自宅が競売になったタイミングでした。さっそくお話をうかがうと、住宅ローンの他にも多額の借金を抱えていることが判明。任意売却をしても残債が多く残るため、任意売却後に自己破産を申し立てることに決まりました。

結果的には、立地が良く、内装も清潔感があったため、すぐに任意売却の買い手が見つかります。その後、提携弁護士に手続きをしてもらい、自己破産で返済免除にもなりました。

現在は、賃貸物件に引っ越され、そこで収入に見合った生活を送られているようです。

まとめ

給料削減・物価高をきっかけに住宅ローンを滞納してしまうと、自宅が競売になってしまいます。

株式会社ミライエは、任意売却を取り扱う不動産業者です（実績3,000件以上）。

今回ご紹介した事例のように、給料削減・物価高で住宅ローンを滞納された方の任意売却をサポートさせていただいたこともございます。

給料削減・物価高で住宅ローンを支払えなくなってしまった方は、お気軽にお問い合わせください。電話・メール・LINEにてご相談を承っております。