【埼玉県さいたま市】勤務先の業績悪化で収入減…住宅ローン滞納後に任意売却した事例

「近頃、会社の業績が悪化して、収入減と住宅ローン支払いに困っている」という方もいることでしょう。住宅ローン滞納が続けば、自宅を競売にかけられてしまいます。

今回は、勤務先の業績悪化で収入減となり、住宅ローン滞納したものの、自宅を任意売却したことで再起できた、埼玉県さいたま市の事例を紹介します。住宅ローン返済にお悩みの方は、ぜひご覧ください。

勤務先が業績悪化するとどうなる？住宅ローンの支払いは？

勤務先が業績悪化すると、以下のような状況になると予測されます。

残業が規制される・ボーナスがもらえなくなる

従業員に給与を渡せるほど潤沢な資金が会社にないため、残業が規制されたり、ボーナス（賞与）がもらえなくなったりすることがあります。

残業ありきで生活設計をしていたり、住宅ローンをボーナス払いしていたりすると、住宅ローンの支払いが苦しくなります。

住宅ローンを滞納する

住宅ローンが支払えなくなり滞納すると、まず金融機関から督促状が送られてきます（滞納1～3か月）。そして、督促状に応じない場合、一括返済請求されます。

しかし、大抵の債務者は支払えないため、保証会社が債務者の代わりに金融機関に債務を弁済（代位弁済）します（滞納4～6か月）。

一括返済請求および代位弁済後は、自宅が差し押さえられ（滞納7～8か月）、競売になります（滞納9～10か月）。競売になると残債が多く残るうえに、住み続けられなくなるので、滞納しないよう注意が必要です。

業績悪化で収入減になった時の対処法

業績悪化で収入減になった時の対処法として、「リスケジュール」「世帯収入を増やす」といった方法が挙げられます。

リスケジュール

リスケジュールは、返済額の減額や返済期間の延長ができないかどうか、住宅ローン等の借金について金融機関に相談することをいいます。たとえば、毎月の返済額を5万円から3万円のように減額したり、返済期間を延長したりできれば、毎月の返済負担を軽くできます。

住宅ローンを返済できそうにない方は、マイホーム購入時に利用した金融機関に返済計画を見直してもらえないか問い合わせてみましょう。

世帯収入を増やす

世帯収入を増やすことも、収入減によって住宅ローン滞納せずに済む方法の1つとなり得ます。一家の大黒柱の収入だけで家計を維持できない場合、以下のような方法により、世帯収入が増えて住宅ローンを返済することができるかもしれません。

• 今よりも多く収入がもらえる会社に転職する
• 副業・投資を行う
• 起業・独立する
• 配偶者（パートナー）にも働いてもらい、一緒に家計を支えてもらう（夫婦共働き）
• 自立した子どもに生活費を援助してもらう

勤務先の業績悪化で収入減になり、住宅ローン滞納したら任意売却を

勤務先の業績悪化で収入減になり、住宅ローン滞納したとき、リスケジュール・世帯収入アップの他にも対処法があります。それは自宅の任意売却です。

任意売却は、債権者（金融機関）から抵当権^※解除の同意を得られた時に初めて行うことのできる不動産売却であり、一般売却のようにオーバーローン(住宅ローン残債＞査定額)だと行えないといったこともありません。

※債権者が住宅ローンなどの借金を返済できなくなった時、債権者が弁済を受けられるように予め債務者の不動産を担保として設定する権利

任意売却のメリットは以下の通りです。

• 住宅ローンを返済することが可能
• 残債を分割で返済することが可能
• 引っ越しを希望される場合、20～30万円ほど引っ越し代をもらえることがある
• 住み続けることを希望される場合、リースバック・買い戻しと併用可能

ただし、任意売却にはタイムリミットがあります。業者への相談が遅れると、できるはずの任意売却のチャンスを逃してしまう可能性があるため、自宅を任意売却しようと思っている方は、なるべくお早めにお問い合わせください。

【埼玉県さいたま市】業績悪化で住宅ローン滞納。マンションを任意売却した事例

ご相談者様は事業を営んでいましたが、業績悪化で収入が減り、住宅ローンを滞納。

所有するマンションを売って返済に充てる資金を用意しようとしますが、ローン残高が多すぎてできません。

そんなときに友人から任意売却について教えてもらい、インターネットでミライエを見つけました。

ご相談者様からは早めにご相談いただけたため、無事に自宅を任意売却することができました。

まとめ

勤務先の業績悪化で収入減となり、住宅ローンを滞納する方は少なくありません。住宅ローンを滞納したとき、リスケジュールあるいは、世帯収入アップで対処することもできますが、自宅を任意売却して対処することも可能です。

株式会社ミライエは、任意売却のプロ集団として、これまで3,000件以上の任意売却に携わってきた実績がございます。「業績悪化で収入減となり、住宅ローン滞納したから、マンションを任意売却したい」というご依頼も承ります。

電話・メール・LINEにて年中無休・無料でご相談を受け付けていますので、収入減で住宅ローン返済にお困りの方は、お気軽にお問い合わせください。